El Director General de Vantage, Jeff Sinnott, lleva el cometido del banco a un nuevo territorio

Imagen: Jeff Sinnott, Director Ejecutivo de Vantage Bank, tomó el mando justo después de que estalló la pandemia el año pasado. Su experiencia en el lado tecnológico del negocio lo ayudó a mantener el banco en funcionamiento mientras gran parte de su fuerza laboral estaba en casa, y a brindarles a los clientes acceso a sus cuentas para que sus finanzas no se vieran afectadas.
Kin Man Hui, San Antonio Express-News / Fotógrafo del personal

 

En su tiempo en Vantage, revisó sus sistemas informáticos y la estructura de personal a raíz de la fusión, que dijo, no requirió despidos. Vantage e Inter National eran "180 grados diferentes", dijo.

Inter National, que atendía a inversionistas internacionales, era la más grande de las dos, con 1.400 millones de dólares en activos, pero había visto cómo su negocio se reducía en los últimos años. Vantage, con $ 550.5 millones en activos, se recuperó después de perder dinero en los años posteriores a la Gran Recesión.

"Reunimos a los dos bancos y realmente buscamos volver a abrir el grifo. Y hemos duplicado nuestro tamaño en los últimos 18 meses", dijo.

Con la fusión completa, Vantage tuvo ingresos operativos de $ 102.5 millones en 2020 y $ 55.7 millones en la primera mitad de este año. Bajo la dirección del director ejecutivo anterior, Samuel Munafo, el banco lanzó una expansión a Fort Worth, y Sinnott dijo que busca seguir expandiendo su territorio.

La banca es parte de su historia familiar. Durante la Gran Depresión, su bisabuelo fundó el banco que se convirtió en el Security Financial Bank de hoy, con sede en Eau Claire, Wisconsin. Después de graduarse de la Universidad de Texas A&M con una licenciatura en administración de empresas, Sinnott comenzó su carrera como ingeniero de software en Bank of America. Antes de unirse a Vantage, pasó una década como director de operaciones en Southwest Bank en Fort Worth.

Recientemente se sentó para una entrevista en la sede de Vantage en el lado norte para hablar sobre la fusión, la pandemia y la interrupción provocada por fintech, o firmas de tecnología financiera que ofrecen servicios de banca digital, como Stripe y Chime, en bancos comunitarios. Lo siguiente ha sido editado por razones de brevedad y claridad.

P: Inter National Bank se estaba reduciendo cuando ocurrió la fusión, ¿qué estaba causando eso?

R: INB había sido adquirido por (Grupo Financiero) Banorte (de México). Banorte tenía planes de expandirse por todo Estados Unidos, a lo largo de la frontera en Texas y California, Arizona. No pudieron seguir ese plan, por varias razones, pero principalmente por razones regulatorias.

Eventualmente, se lo vendieron a la familia Collins. Y la familia Collins lo trajo de vuelta, pero simplemente no tuvo impulso. Y había algo de limpieza que tenía que ocurrir también. Entonces, durante ese tiempo, simplemente se estaba reduciendo.

P: ¿Podría hablar sobre la dificultad de fusionar INB y Vantage?

R: : He pasado por muchas fusiones, tanto en el mundo bancario como en el lado del software, y es muy difícil hacerlo bien. Una de las cosas que nos ayudó a salir fue que, a diferencia de la mayoría de las fusiones, somos de propiedad privada, por lo que podemos hacer esto sin ninguna intención de despedir a nadie. Aquí, el edicto para mí fue: “Quiero que encuentres los lugares adecuados para estas personas. Quiero que crezcamos en número”. Y eso hicimos.

Primero, establecimos una estrategia muy clara. Dos, ponemos a la gente en muchos roles nuevos. Estamos comenzando esto desde cero, y todos pueden traer sus buenas ideas, pero nadie puede traer una mochila llena de vacas sagradas. Empezamos, realmente, desde cero.

P: ¿Por qué el banco se expandió a Fort Worth?

R: Hubo mucha interrupción en Fort Worth, con la adquisición de diferentes bancos comunitarios. Sentimos que gran parte de esa interrupción creó una oportunidad. Fort Worth ahora es nuestro tercer mercado más grande. Tiene más de $450 millones en préstamos en dos años y es nuestro mercado de más rápido crecimiento.

P: ¿Cuáles son sus dos mercados más grandes?

R: (Rio Grande Valley)/McAllen es nuestro mercado más grande y San Antonio es nuestro segundo mercado más grande.

P: ¿Algún otro plan de expansión?

R: Buscamos continuar expandiéndonos en el norte de Texas. Estamos viendo alguna expansión aquí en San Antonio. Y luego, probablemente, en términos de nuevos mercados, la siguiente área que veremos es probablemente Houston

P: ¿Cómo le ha ayudado su experiencia en tecnología como CEO?

R: Como director ejecutivo de un banco, con toda la disrupción que está ocurriendo en la industria, proveniente del lado de la tecnología, donde siempre hay cambios constantes, creo que eso me ha ayudado mucho.

Me ayudó a estar listo para ser un agente de cambio aquí en el banco. Me ayudó a brindar confianza a muchas personas aquí en la organización que tal vez no habían estado expuestas a algunas de las disrupciones que ocurren en la industria. Y les ha ayudado a aprovechar algunas de las oportunidades con fintech que muchos bancos comunitarios tal vez evitan o ven como más competencia. Y por supuesto, hay competencia allí. Pero también hay muchas oportunidades.

P: Cuando te refieres a disrupción, ¿a qué te refieres?

R: Sabes, la banca ha sido una industria somnolienta durante mucho tiempo. Mucho de eso se debe al entorno regulatorio, mucho de eso es que era muy predecible. Y eso es algo que siempre he encontrado como una gran oportunidad para la banca, ya sea en un banco grande o en un banco comunitario. Pero ahora que la disrupción con fintechs está sacudiendo eso.

Sabes, hablamos de eso aquí todo el tiempo, que la propuesta de valor del banco comunitario siempre ha sido que tendremos una conexión profunda con nuestros clientes, comprenderemos lo que están tratando de lograr y lo que les ayudaría a tener éxito.

El desafío, a lo largo de los años, y la razón por la que creo que muchos bancos comunitarios se reducen, ahora es parte de esa respuest la tecnología. Creo que eso es bueno para los bancos comunitarios. Creo que nos permitirá recuperar esa propuesta de valor original, porque nos permitirá traer a esas personas a la mesa. Pero también nos permitirá, si los bancos comunitarios se configuran correctamente, ser mucho más receptivos con el uso de datos y tecnología.

P: Asumió el cargo de director ejecutivo en el momento en que golpeó la pandemia. ¿Cómo te adaptaste a eso?

R: Afortunadamente, tenemos un muy buen equipo, por lo que fue de gran ayuda. De hecho, tuvimos nuestra primera reunión de preparación para una pandemia el 28 de enero. Pedimos computadoras portátiles, para que todos tuvieran computadoras portátiles, en febrero.

Una de las cosas que hicimos, justo después de la pandemia, antes (el Programa de Protección de Cheques de Pago), es profundizar en cada uno de nuestros clientes de hospitalidad, y modificamos prácticamente todos esos préstamos. Porque no sabíamos qué esperar.

P: ¿Cómo cree que será diferente la industria bancaria en 20 años, en términos de la experiencia del cliente?

R: Creo que verá la banca de manera muy parecida a como ve a los proveedores de contenido hoy en día, donde son un socio de confianza y es con quién el cliente quiere interactuar. Pero habrá muchos socios diferentes que serán parte de esa experiencia del cliente. Queremos ser muy receptivos a eso y poder traer un socio que un cliente considere que lo ayuda a tener éxito muy, muy rápidamente.

Ya sabes, estás viendo que muchas de estas fintech se centran en áreas muy particulares de la experiencia. Y ves que los clientes van a eso por esa experiencia. Pero cuando habla con esos clientes, y las fintech también le dirán esto, si les preguntaran a esos clientes: “Si pudiera volver a su banco de confianza, ¿preferiría hacerlo? ¿Si ofrecieran el mismo tipo de experiencia?” La respuesta es abrumadoramente sí. Por lo tanto, debe haber un socio de confianza que pueda conectar estas diferentes soluciones de manera elegante. Y eso es lo que estamos preparados para hacer.

P: Inter National Bank era conocido por servir al mercado internacional. ¿Sigue siendo una gran parte del negocio de Vantage?

R: Sí. Alrededor del 30 por ciento de nuestro negocio es internacional. Queremos mantenernos en algún lugar entre el rango de 30 a 35 por ciento. Vemos eso como un claro reflejo de la propia economía de Texas. Hay muchas transacciones de dueños de negocios que operan en ambos lados de la frontera. De hecho, acabamos de hacer algunas contrataciones con la interrupción con BBVA y PNC, porque creemos que es una buena oportunidad para nosotros y para Texas.

P: ¿Cómo se siente acerca de la economía en este momento, con la expansión de la variante delta?

R: Creo que somos afortunados de estar en Texas. Sospecho que si las vacunas continúan siendo muy efectivas contra la variante delta, seguiremos teniendo una economía en crecimiento durante los próximos dos o tres años. Creo que la inflación, puede que no aumente tan rápido como lo ha hecho en los últimos meses, pero sí creo que partes de la inflación nos acompañarán durante este tiempo.

P: ¿Leí que se ha metido en los préstamos hipotecarios?

A: Sí.

P: ¿Eso fue algo reciente?

R: Tuvimos un departamento de hipotecas bastante pequeño que salió de INB, y lo hemos estado renovando durante el último año. Nos convertimos en un prestamista hipotecario de la FHA; probablemente nos aprobaron para eso hace aproximadamente un año. Hemos ampliado nuestros préstamos hipotecarios para ciudadanos extranjeros. Hemos contratado a varios oficiales de préstamos hipotecarios. En este momento, estamos haciendo alrededor de 25 a 30 hipotecas por mes. Sentimos que eso resuena bien con el banco comunitario, y continuaremos buscando más originadores de hipotecas y continuaremos expandiéndolo.

P: ¿Cómo te sientes acerca del mercado de la vivienda en este momento?

R: El mercado inmobiliario está en llamas, realmente en cada uno de nuestros mercados en Texas. Es una especie de acto de equilibrio en este momento: estamos comenzando a ver un poco de miradas negativas, en términos de consumidores que buscan ser quizás un poco más pacientes, al ver que se ha puesto demasiado caliente. Entonces, con suerte, la aceleración se ralentizará un poco.