¿Quién está detrás del negocio? Descubra la titularidad beneficiaria
Estamos obligados a recopilar información sobre las personas que poseen, controlan o se benefician de su negocio cuando abre una cuenta empresarial. Esto garantiza que podamos verificar identidades, prevenir fraudes y mantener su cuenta segura.
Es obligatorio para la mayoría de las cuentas de negocios de entidades legales.
¿Qué es la titularidad beneficiaria?
La información sobre la titularidad beneficiaria revela a las personas que poseen, controlan o se benefician de una entidad legal. Recogemos esta información al abrir la cuenta para cumplir con los requisitos federales, verificar identidades y proteger su negocio frente al fraude.
La mayoría de los clientes de entidades legales —como corporaciones, LLC y sociedades— deben proporcionar detalles sobre los titulares beneficiarios y una persona de control al abrir una cuenta empresarial.
Recopilamos información sobre personas que poseen el 25% o más de las participaciones accionarias de una empresa, junto con una persona responsable de gestionar o dirigir la entidad. Para entidades extranjeras, también identificamos a cualquier persona que posea el 10% o más de las participaciones accionarias.
Normalmente un ejecutivo, gerente u otra persona autorizada que tiene un control significativo sobre las operaciones de la entidad. Obligatorio incluso si nadie cumple el umbral de propiedad.
Nombre legal, fecha de nacimiento, dirección residencial y SSN/ITIN (u otro número de identificación gubernamental para personas no estadounidenses) para cada propietario beneficiario y persona de control. Se requiere una identificación válida con foto.
Al abrir la cuenta empresarial y cuando ocurren ciertos cambios de cuenta o de propiedad. Podemos solicitar actualizaciones para mantener la información precisa.
Esta información ayuda a verificar la identidad, prevenir delitos financieros y mantener sus cuentas en regla y seguridad.
Información para LLCs y Corporaciones
Proporcione detalles para los propietarios con un 25%+ de participación y una persona de control (por ejemplo, CEO o directivo). Le guiaremos a través del formulario requerido durante la apertura de la cuenta.
Qué recopilamos y por qué es importante
Esto es lo que pediremos al abrir la cuenta y cómo lo utilizamos para proteger su negocio y cumplir con los requisitos regulatorios.
Información requerida en la apertura
Recopilamos datos sobre el negocio, cada propietario beneficiario y una persona de control.
Nombre legal, identificación fiscal (EIN), dirección comercial, tipo de entidad, estado/país de formación y documentos de Propiedad y Autoridad
Las personas que posean el 25% o más de las participaciones en acciones de entidades nacionales, o del 10% o más en entidades extranjeras, deben ser identificadas y verificadas.
Una persona con una responsabilidad significativa para gestionar o controlar la entidad (por ejemplo, un ejecutivo, un gerente).
Nombre legal completo, fecha de nacimiento, dirección residencial y número de SSN/ITIN u otro número de identificación gubernamental.
Documentos de identificación
Un representante autorizado certifica, mediante su firma, que la información proporcionada es verdadera, precisa y completa.
Cómo utilizamos su información
Verificamos la identidad de cada persona para ayudar a prevenir fraudes y delitos financieros.
La información respalda las comprobaciones regulatorias necesarias para abrir y mantener cuentas.
Contar con datos precisos de propiedad ayuda a proteger sus fondos y limitar el acceso no autorizado.
Mantenemos los registros según lo exige la ley y nuestras políticas para ayudar a que su cuenta cumpla.
Podemos solicitar información actualizada cuando cambien los datos de propiedad o clave.
Limitamos el acceso a su información y la usamos solo para fines permitidos.
Cómo funciona
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Durante la apertura de la cuenta, proporcione los datos de la entidad, identifique los propietarios con un 25%+ de capital (10%+ para entidades extranjeras), identifique a la persona de control y proporcione su nombre, fecha de nacimiento, dirección, SSN/ITIN e identificación con foto.
Envíe los documentos de identidad para verificación
Verificamos de forma segura la identidad de cada individuo y confirmamos la autoridad para actuar en nombre del negocio. Se puede solicitar documentación adicional según el tipo de entidad.
Certifique la precisión para completar la apertura
Un representante autorizado, listado en la resolución o en los documentos rectores de la organización, certifica firmando el formulario de beneficiario que la información proporcionada es verdadera y completa. Tras la verificación, finalizamos la configuración de su cuenta de negocios.
Cumplimiento normativo y protección de datos
Recopilamos información sobre la titularidad real para cumplir con los requisitos federales y proteger sus cuentas. Sus datos se almacenan de forma segura y se utilizan únicamente para fines autorizados.
¿Por qué recopila información sobre la propiedad real?
Las regulaciones federales exigen a los bancos que identifiquen a las personas que poseen o controlan a los clientes de entidades legales durante la apertura de la cuenta. Esta información ayuda a verificar identidades, prevenir delitos financieros y proteger su negocio.
¿Quién cuenta como propietario beneficiario o persona de control?
Un propietario beneficiario es cualquier persona que posea el 25% o más de las participaciones accionarias de la empresa (10% o más en entidades extranjeras). Una persona de control es una persona con una responsabilidad significativa para controlar, gestionar o dirigir la entidad, como un ejecutivo o un directivo.
¿Qué información y documentos tendré que proporcionar?
Para cada propietario beneficiario y la persona de control, proporcione nombre legal, fecha de nacimiento, dirección residencial, número de SSN/ITIN u otro número de identificación gubernamental, y un documento de identidad con foto emitido por el gobierno (por ejemplo, carné de conducir o pasaporte).
¿Necesito actualizar esta información después de abrir la cuenta?
Podemos solicitar actualizaciones si cambian los datos de propiedad o clave, o según lo requiera la ley y la política. Mantener la información actualizada nos ayuda a mantener registros precisos y proteger sus cuentas.
Sus datos están protegidos
Utilizamos procesos seguros, controles de acceso y salvaguardas estándar del sector para proteger la información que comparte. Limitamos el acceso al personal autorizado y conservamos los datos solo según lo requiera la ley y la política.
Preguntas frecuentes
Respuestas claras para ayudarle a proporcionar información precisa al abrir la cuenta.
¿Alguna entidad está exenta de proporcionar información sobre la titularidad real?
Ciertos tipos de entidades, como las cotizadas en bolsa o las gubernamentales, pueden optar a exenciones bajo determinadas regulaciones. Estas exenciones son limitadas y dependen de factores como el tamaño, la estructura o la jurisdicción. Le ayudaremos a aclarar su estado y requisitos durante la apertura de la cuenta.
¿Cómo se relaciona esto con la elaboración de informes de la Ley de Transparencia Corporativa de FinCEN?
El informe BOI de FinCEN es un requisito de presentación de la empresa. Los requisitos para abrir cuentas bancarias son independientes y siguen aplicándose. Puede que necesite proporcionar información a su banco incluso si ha presentado la solicitud ante FinCEN.
¿Y si nadie posee el 25% o más de la empresa?
Si ninguna persona alcanza el umbral del 25% de propiedad, aún así se requiere identificar al menos a una persona de control—como un directivo o un alto directivo—que tenga una responsabilidad significativa para gestionar o dirigir la entidad. Esto garantiza transparencia y rendición de cuentas, incluso cuando la propiedad está ampliamente distribuida o compartida entre varias partes.
¿Es esto una comprobación de crédito o afecta a mi crédito?
No. Esto no es una solicitud de crédito. La información se utiliza para la verificación de identidad y el cumplimiento normativo, no para la puntuación crediticia ni para determinar la solvencia.
Abra su cuenta empresarial
Le guiaremos en los requisitos de titularidad real y facilitaremos la apertura de cuentas. Tenga a mano la información de sus propietarios y documentos de identidad para ahorrar tiempo.
